Quem pode fazer empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma forma de crédito muito usada no Brasil, principalmente por aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele costuma ter juros menores porque o pagamento é descontado direto da folha de pagamento ou benefício do INSS. Mas nem todo mundo pode contratar esse tipo de empréstimo.

A seguir, veja quem não pode fazer empréstimo consignado e os principais pontos de atenção para entender melhor essa forma de crédito.

Quem não pode contratar empréstimo consignado

Nem todas as pessoas têm direito a esse tipo de crédito. Isso acontece porque o consignado tem regras específicas e só está disponível para determinados grupos. Veja quem não pode:

• Trabalhadores sem carteira assinada: como não têm salário fixo registrado em folha, não há como descontar a parcela automaticamente.
• Profissionais autônomos: mesmo que tenham renda, não possuem vínculo que permita desconto direto.
• Empresários e sócios de empresas: não têm o benefício do desconto automático em folha.
• Desempregados: sem vínculo empregatício ou benefício ativo, não podem acessar essa modalidade.
• Pessoas que recebem outros tipos de benefícios não aceitos pelo consignado: alguns auxílios e programas não permitem esse tipo de desconto.

Quem pode contratar o consignado

Já o empréstimo consignado é permitido para:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais (dependendo da legislação local);
• Militares das Forças Armadas;
• Trabalhadores com carteira assinada de empresas que têm convênio com bancos para esse tipo de crédito.

Tipos de empréstimo consignado

Existem diferentes modalidades de consignado, cada uma voltada para um público específico. Veja a tabela abaixo:

Limites e regras do consignado

Mesmo quem pode contratar o consignado precisa seguir algumas regras:

• Margem consignável: é o limite máximo da renda que pode ser usada para pagar parcelas. Hoje, é de 35% do salário ou benefício, sendo 30% para empréstimo e 5% para cartão consignado.
• Desconto automático: as parcelas são descontadas direto do pagamento, sem precisar emitir boleto.
• Prazo de pagamento: varia conforme a categoria do contratante, podendo chegar a até 84 meses em alguns casos.

Vantagens do empréstimo consignado

Esse tipo de crédito costuma ter alguns pontos positivos:

• Juros mais baixos que outros empréstimos pessoais;
• Facilidade de aprovação, já que o pagamento é garantido pelo desconto em folha;
• Parcelas fixas até o fim do contrato.

Desvantagens do consignado

Apesar dos benefícios, também existem pontos de atenção:

• Menor controle sobre o pagamento, já que a parcela é descontada automaticamente;
• Possibilidade de superendividamento se a pessoa comprometer grande parte da renda;
• Dificuldade de renegociação em caso de imprevistos.

Dicas antes de contratar um consignado

Antes de pedir um empréstimo consignado, é importante:

• Conferir se realmente tem direito a essa modalidade;
• Avaliar se o desconto não vai comprometer o orçamento mensal;
• Comparar taxas de juros entre diferentes bancos;
• Evitar contratar valores maiores que o necessário.

\"O crédito deve ser usado com responsabilidade, sempre pensando se a parcela vai caber no orçamento sem prejudicar as contas do dia a dia.\"

Conclusão

O empréstimo consignado pode ser uma boa opção de crédito para quem tem acesso, pois os juros são mais baixos e o pagamento é facilitado. Mas ele não está disponível para todo mundo. Trabalhadores informais, autônomos e desempregados, por exemplo, não podem contratar. Por isso, antes de solicitar, é essencial entender as regras e avaliar se realmente é a melhor escolha para a sua situação financeira.

Fonte: Serasa