Muita gente com emprego formal acha que não consegue empréstimo se estiver negativado. Na verdade, dá — mas é importante saber como escolher, quais os tipos que existem e como evitar problemas. Aqui vai um guia simples pra ajudar.Quem é “assalariado”
- Pessoa que trabalha com carteira assinada (CLT) — salário fixo todo mês.
- Pode ter horas extras, comissão, mas o salário base é certo.
- Não se considera assalariado quem é autônomo, MEI, prestador de serviço como pessoa jurídica nem servidor público estatutário, em muitos casos.
Empréstimo para pessoas assim — vantagens
Trabalhar com emprego formal ajuda bastante para conseguir crédito:
- O banco vê que você tem renda certa todo mês;
- Com carteira assinada, há mais segurança para os bancos;
- Em alguns casos, taxas são melhores;
- Empréstimos podem ser liberados mais rápido.
Documentos que normalmente vão pedir
| Documento | Para que serve |
| RG, CPF ou outro documento oficial | Pra confirmar quem você é |
| Carteira de trabalho | Pra mostrar que tem emprego formal (CLT) |
| Holerite / contracheque | Pra provar renda |
| Comprovante de residência | Pra confirmar onde você mora |
| Declaração de Imposto de Renda ou extratos bancários | Em alguns casos, ajuda a mostrar movimentação financeira |
Tipos de empréstimo que existem pra assalariado
| Tipo | Como funciona | Vantagem principal |
| Consignado privado | O valor da parcela sai direto do salário | Juros mais baixos e é fácil de pagar |
| Antecipação do FGTS | Usa o saldo do FGTS como garantia | Juros menores, pode ser rápido |
| Empréstimo pessoal | O banco libera o dinheiro pra você usar como quiser | Sem a necessidade de patrimônio ou garantia |
| Empréstimo com garantia (imóvel ou veículo) | Você dá o imóvel ou o carro como garantia | Taxas menores, mais chance de aprovação |
E se estiver negativado?
Estar com o nome sujo torna tudo mais difícil — mas não impossível:
- As taxas de juros costumam subir;
- A análise de crédito é mais rigorosa;
- Porém, modalidades com consignado, garantia de bem ou antecipação do FGTS têm mais chances de aprovação;
- Algumas empresas bancárias exigem que o contrato de trabalho já esteja firme (não período de experiência).
Como aumentar a chance de conseguirem o empréstimo
- Apresente todos os documentos para comprovar renda.
- Se puder, ofereça alguma garantia (veículo ou imóvel).
- Use modalidades mais seguras para o banco (consignado ou com garantia).
- Mostre que outras dívidas estão em dia (ou que você já está fazendo algo para pagá-las).
- Compare diferentes bancos ou financeiras, para ver qual oferece os juros mais baixos.
Cuidados pra não se complicar
- Verifique todas as taxas do empréstimo: juros, multa de atraso etc.;
- Veja qual é o custo total — não só o valor da parcela;
- Não peça mais do que pode pagar;
- Leia bem o contrato antes de assinar;
- Fuja de golpes: não adiante dinheiro para ninguém pra conseguir empréstimo.
Perguntas comuns
Posso pegar empréstimo mesmo com salário baixo?
Sim, mas o valor vai ser menor, e o prazo para pagar pode ser menor também.
E se estou no período de experiência no trabalho?
Muitas vezes não aceitam, porque o vínculo ainda é considerado instável.
Posso fazer mais de um empréstimo?
Sim, desde que as parcelas caibam no seu orçamento e você não comprometa demais sua renda.
Quantos por cento do salário pode comprometer num consignado?
Geralmente até 40% do salário, mas depende das regras da empresa que oferece o empréstimo.
Fonte: Serasa Experian