Muita gente passa por aperto por causa do cartão de crédito. Juros altos, parcelas atrasadas, multas… pode parecer complicado, mas há caminhos para sair dessa situação. Aqui vai um guia prático para te ajudar a negociar suas dívidas, mesmo que você não entenda muito de finanças.
1. Entenda bem sua dívida
- Primeiro, acalme-se. Ver isso de frente já é um passo importante.
- Reveja sua fatura para ver quando a dívida começou a fugir do controle.
- Separe o que você deve pelas compras de volta dos juros e encargos.
- Saber quanto deve em cada coisa ajuda a decidir o que dá pra pagar primeiro e evitar que dê problema de novo.
2. Saiba como funciona a negociação
Antes de pedir ajuda ao banco ou à empresa de cartão, é bom saber as opções:
- Juros: são os valores que aumentam sua dívida se não pagar tudo. Eles variam conforme a forma de pagamento.
- Parcelamento com juros (às vezes chamado de amortização): você divide o valor que deve em parcelas, mas vai pagar juros por isso.
- Empréstimo para pagar a dívida do cartão: pode valer a pena se tiver juros menores do que os do cartão. Atenção — verifique taxas, prazos, valor da parcela.
Pergunte:
- Qual vai ser a taxa de juros.
- Quantas parcelas.
- Qual o valor mínimo mensal que posso pagar.
- Se há impostos ou taxas escondidas.
- Quando terei que começar a pagar.
3. Entre em contato com o banco ou empresa de cartão
- Fale com a central de atendimento ou pelo app do banco/cartão.
- Diga sinceramente o que você consegue pagar por mês. Melhor propor algo que você saiba que vai conseguir arcar.
- Negocie para diminuir os juros, para parcelar ou para encontrar uma forma que você consiga pagar sem apertos.
4. Saiba o que o banco não pode fazer contra você
Você tem direitos. A instituição financeira não pode:
| O que não pode fazer | Por que isso é importante |
| Cobrar mais de 30% da sua renda para pagar dívidas normais | Isso impede que você fique sem dinheiro para necessidades básicas |
| Cobrar mais de 35% quando for empréstimo consignado | Sabendo esse limite, você pode contestar se ultrapassarem |
| Obrigar você a contratar seguro para negociar dívida | Seguro não pode ser imposto para você poder negociar |
5. Se a negociação não der certo, peça ajuda
- Procure órgãos como o PROCON da sua cidade ou região para saber seus direitos.
- A Defensoria Pública também pode ajudar com orientação jurídica gratuita.
- Especialistas ou pessoas que entendem de finanças podem te mostrar como organizar as contas para que isso não aconteça de novo.
Dicas práticas para sair da dívida
- Use dinheiro extra (13º salário, parcelas de bônus, etc.) para pagar parte da dívida de uma vez só.
- Evite assumir nova dívida enquanto não pagar a anterior.
- Registre tudo que for combinado: juros, número de parcelas, valor mensal, data de término.
- Tenha um planejamento mensal de quanto pode gastar, para não se enrolar de novo.
Se você seguir esses passos:
- Vai saber exatamente o que deve.
- Vai entender as condições da negociação.
- Vai estar pronto para conversar com o banco.
E o mais importante: vai poder retomar o controle da sua vida financeira.
Fonte: Nubank