Legenda: imagem ilustrativa de organização de contas. Fonte: Creditas (Exponencial).
O que você vai encontrar aqui
- Quando vale a pena pedir empréstimo para pagar dívida
- Cuidados antes de assumir um novo crédito
- Como entender juros e CET (Custo Efetivo Total)
- Passo a passo simples para decidir
- Perguntas rápidas (FAQ)
Empréstimo para pagar dívida: quando pode ajudar
Pegar um empréstimo para pagar dívida pode fazer sentido quando:
- Você está preso a juros muito altos (ex.: cartão, cheque especial) e consegue um empréstimo com juros menores.
- Quer juntar várias contas em uma parcela só, mais fácil de organizar.
- Precisa limpar o nome e voltar a ter crédito.
- Consegue pagar as parcelas sem apertar o orçamento de casa.
Resumo: trocar dívidas caras por uma dívida mais barata e organizada pode ser um bom caminho — desde que caiba no seu bolso.
Antes de tudo: organize suas contas
- Liste todas as dívidas (valor, juros, atraso).
- Some o que você pode pagar por mês sem faltar para o básico (moradia, comida, transporte).
- Negocie com quem você deve. Às vezes, só a negociação já resolve bem.
- Se ainda não der, compare empréstimos e escolha o mais barato e seguro.
Juros e CET: o que olhar para não cair em cilada
Taxa efetiva x taxa nominal
- Nominal: a taxa “bonita” do anúncio.
- Efetiva: quanto você realmente paga.
- O que manda é a efetiva e o CET.
CET (Custo Efetivo Total)
É o custo real do empréstimo. Além dos juros, pode incluir:
- Taxas (análise de crédito, cadastro, boletos, etc.)
- Seguros (quando houver)
- Impostos
Dica de ouro: não escolha pela taxa do anúncio. Peça o CET e compare o valor total que você vai pagar no fim do contrato.
Valor da parcela: cuidado com a “prestação pequena”
- Parcela pequena pode parecer ótima, mas se o prazo for muito longo, você paga muito mais no total.
- Faça a continha: parcela x número de meses = total pago. Compare com o valor da sua dívida hoje.
Onde pegar: procure lugar confiável
- Bancos, fintechs e cooperativas sérias.
- Pesquise a reputação da empresa.
- Desconfie de “dinheiro fácil” e quem pede taxa adiantada.
Nunca pague nada antes do dinheiro cair e não envie dados pessoais por mensagens suspeitas.
Tipos de empréstimo que costumam ter juros menores
- Consignado (desconto direto do salário/benefício): geralmente tem juros mais baixos, mas só para quem se encaixa nas regras.
- Com garantia (carro ou imóvel): costuma oferecer taxas menores e prazo maior porque existe um bem como garantia. Exige mais cuidado para não atrasar.
Se a ideia é trocar dívida cara por mais barata, essas modalidades costumam ser as mais buscadas.
Dívida de cartão ou cheque especial
- Normalmente têm juros bem altos.
- Trocar por um empréstimo mais barato, pagar à vista a dívida e fechar a torneira do cartão pode salvar seu orçamento.
Passo a passo simples para decidir
- Anote tudo que você deve (valores, juros, datas).
- Tente negociar descontos e prazos com os credores.
- Pesquise opções de crédito: peça CET e simule prazos.
- Compare o total pago no empréstimo com o total das dívidas atuais.
- Veja se a parcela cabe no seu mês (sem atrasar contas essenciais).
- Assine só entendendo tudo: tire dúvidas, leia contrato com calma.
- Depois de quitar as dívidas, evite novas: controle gastos e monte uma reserva, nem que seja pequena.
Erros comuns (e como fugir deles)
- Escolher só pela parcela → olhe o CET e o total pago.
- Assinar sem entender → peça explicações simples; o contrato tem que ficar claro.
- Cair em golpe → não pague adiantado e confira se a empresa é de verdade.
- Não mudar hábitos → sem ajuste no orçamento, a dívida volta.
FAQ – Perguntas rápidas
1) Vale a pena pegar empréstimo para pagar dívida se estou negativado?
Pode valer, sim — especialmente se você conseguir desconto para quitar à vista e trocar por um crédito com juros menores. Mas garanta que a parcela caiba no seu bolso.
2) Consignado é uma boa para isso?
Pode ser, porque costuma ter taxa menor. Só veja os limites, as regras e se o desconto no salário não vai apertar suas despesas.
3) Empréstimo para pagar cartão de crédito compensa?
Se o novo empréstimo tiver juros menores e você parar de usar o cartão até se organizar, sim, costuma ajudar.
4) O que é mais importante comparar?
- CET (custo total)
- Total pago no fim do contrato
- Prazo e valor da parcela
- Reputação da instituição
5) Como não voltar a se endividar?
Use o crédito com objetivo claro, faça controle mensal, corte gastos desnecessários e monte uma reserva (mesmo que pequena).
Checklist final (salve e use na prática)
Se a troca diminuir seus juros, simplificar sua vida e couber no seu orçamento, o empréstimo para pagar dívida pode ser um bom passo para sair do vermelho.
Fonte: Creditas (Exponencial) -